【国海银行】重庆银行2026Q3季报点评：净利息收入高增，不良率继续下降 投资要点：重庆银行2026年前三季度实现营业收入129.86亿元，同比+10.61%；
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【国海银行】重庆银行2026Q3季报点评：净利息收入高增，不良率继续下降
投资要点：重庆银行2026年前三季度实现营业收入129.86亿元，同比+10.61%；归母净利润54.19亿元，同比+11.06%。净利息收入高增支撑营收、利润实现两位数增长；存贷款规模稳步扩张，不良率较年初下降，拨备覆盖率进一步提升。
【净利息收入增长近25%，支撑业绩稳健增长】2026年前三季度公司净利息收入113.91亿元，同比+24.90%，成为营收增长的主要驱动力。其中，利息收入同比+6.44%，利息支出同比下降5.26%，收入增长与支出压降共同推动净利息收入提升。单季看，Q3营业收入45.00亿元，同比+10.28%；归母净利润19.01亿元，同比+12.54%，利润保持较快增长。
【存贷款较年初均增超10%，规模扩张提供支撑】2026Q3末公司总资产11,265.58亿元，较年初+8.98%；贷款总额5,915.99亿元，较年初+11.35%；存款总额6,372.28亿元，较年初+12.64%，存款增量高于贷款增量，为资产端扩张提供资金支持。
【不良率下降、拨备覆盖率提升】2026Q3末公司不良贷款率1.11%，较年初下降3bp；拨备覆盖率249.48%，较年初提升3.90%，风险抵补能力增强。核心一级资本充足率8.65%，较年初提升0.12%；资本充足率12.41%，较年初下降0.14%。
总体总结
主题正文 要点：重庆银行2026年前三季度实现营业收入129.86亿元，同比+10.61%；归母净利润54.19亿元，同比+11.06%。净利息收入高增支撑营收、利润实现两位数增长；存贷款规模稳步扩张，不良率较年初下降，拨备覆盖率进一步提升。
【净利息收入增长近25%，支撑业绩稳健增长】2026年前三季度公司净利息收入113.91亿元，同比+24.90%，成为营收增长的主要驱动力。其中，利息收入同比+6.44%，利息支出同比下降5.26%，收入增长与支出压降共同推动净利息收入提升。单季看，Q3营业收入45.00亿元，同比+10.28%；归母净利润19.01亿元，同比+12.54%，利润保持较快增长。
【存贷款较年初均增超10%，规模扩张提供支撑】2026Q3末公司总资产11,265.58亿元，较年初+8.98%；贷款总额5,915.99亿元，较年初+11.35%；存款总额6,372.28亿元，较年初+12.64%，存款增量高于贷款增量，为资产端扩张提供资金支持。
【不良率下降、拨备覆盖率提升】2026Q3末公司不良贷款率1.11%，较年初下降3bp；拨备覆盖率249.48%，较年初提升3.90%，风险抵补能力增强。核心一级资本充足率8.65%，较年初提升0.12%；资本充足率12.41%，较年初下降0.14%。